O futuro sem contato dos pagamentos em uma sociedade sem dinheiro

Por décadas, vozes da pesquisa e da indústria têm chamado a atenção para o movimento inevitável em direção a uma sociedade sem dinheiro. Mesmo antes da chegada do COVID-19, as transações em dinheiro no Reino Unido representavam apenas 23% de todos os pagamentos em 2019. No entanto, ninguém poderia prever a adoção em massa de tecnologias digitais estimulada pela pandemia no ano passado.

Soluções digitais, incluindo pagamentos sem contato, serviços bancários on-line e móveis se tornaram a opção ideal para os consumidores que precisam de uma experiência sem contato em tempos de distanciamento social. Atualmente, quase 64% dos cartões são sem contato no Reino Unido, £ 8,2 bilhões foram processados via sem contato em setembro de 2020 e o uso de dinheiro caiu mais de 50% desde o início da pandemia.

Um novo limite sem contato no Reino Unido em 2021

O comportamento de compra do consumidor continua refletindo a incerteza da crise, com menos visitas às lojas de varejo, ao supermercado (com orientação de compra essencial em vigor para grande parte do ano passado) e valores de transação implicitamente maiores. Em um contexto definido por bloqueios, distanciamento social e limitações de mobilidade, os compradores tiveram a oportunidade de experimentar a comodidade de pagar com cartões sem contato e reduzir o tempo que passam no caixa.

Em resposta aos temores do COVID-19, bancos e varejistas em muitas partes do mundo estão considerando ou já aumentaram os limites de suas transações com cartão sem contato, para que pagamentos de valores mais altos possam ser feitos sem a necessidade de tocar em um PIN Pad / terminal POS . No Reino Unido, o limite do cartão de pagamento sem contato aumentou lenta, mas continuamente, de £ 10 em 2007 para £ 45 em abril do ano passado. Mesmo que o Reino Unido tenha oficialmente deixado a UE, ainda é necessário seguir o limite que foi transposto nas Normas Técnicas Regulatórias do Reino Unido, conforme as coisas estão atualmente. Mas muitos participantes da indústria no ecossistema de pagamentos pediram ao Tesouro para aumentar o limite sem contato para £ 100.

Embora a mudança precise ser aprovada pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), geralmente há um bom suporte de bancos e adquirentes. No entanto, permitir que os consumidores acessem e façam transferências de cartão de grande valor pode levar a maiores preocupações em relação a atividades potencialmente fraudulentas.

Não haveria exposição adicional para o comerciante ou consumidor, pois o risco de fraude fica com o emissor do cartão para transações sem contato. Não é esperado que o aumento do limite tenha um impacto perceptível na fraude, dado o limite cumulativo em vigor, ou seja, os consumidores são solicitados a inserir seu PIN ao fazer mais de cinco transações sem contato consecutivas.

Como as empresas estão reagindo aos pagamentos em dinheiro?

Em um mundo pós-COVID-19, as soluções sem dinheiro serão mais importantes do que nunca. Já houve um aumento particular no número de pequenas e médias empresas (PMEs) que se recusam a aceitar pagamentos em dinheiro e esta tendência tende a se tornar mais prevalente. Embora isso possa não ser atualmente uma prioridade na agenda para a maioria das grandes empresas, algumas empresas com baixo volume de caixa e um grupo demográfico jovem podem começar a considerar isso daqui para frente. Além disso, os bancos estão dificultando o uso do dinheiro, fechando agências que aceitam depósitos comerciais e aumentando os encargos associados.

As empresas também estão considerando o seguro mais baixo associado à falta de dinheiro no local, a redução das filas de clientes como resultado de pagamentos feitos com cartão (principalmente sem contato) e a remoção da possibilidade de aceitar dinheiro falsificado e roubo de dinheiro.

A importância de oferecer os métodos de pagamento mais relevantes

O crescimento do varejo online, juntamente com a rápida adoção de experiências de pagamento transparentes e métodos de pagamento alternativos (APMs), continuará a impulsionar as transações não monetárias, que deverá chegar a 1,1 trilhão em 2023. Para os compradores, ser capaz de pagar como e quando querem, faz a diferença na escolha de onde comprar. Portanto, é mais importante do que nunca otimizar o processo de pagamento, como um foco estratégico fundamental.

Não é mais segredo que aceitar uma ampla, mas relevante gama de opções de pagamento no caixa, aumentará o entusiasmo pelas compras, manterá a fidelidade do consumidor e aumentará as receitas. Tanto os métodos de pagamento locais quanto os APMs têm grande potencial para agregar maior valor aos comerciantes, expandindo o alcance e fortalecendo o relacionamento comerciante-cliente.

Impulsionando os negócios

Muitas empresas tiveram que acelerar seus esforços de transformação digital, ajudando a reduzir as interações face a face e salvaguardar a saúde de clientes e funcionários. E esta jornada deve continuar. De acordo com as estimativas da indústria, os gastos gerais com tecnologias que facilitam a transformação digital chegarão a GBP 1,8 trilhão em 2023 em todo o mundo - uma indicação clara de que o processo de transformação digital representa uma resposta crítica necessária às empresas para atender às crescentes expectativas dos clientes.

À medida que os pagamentos digitais deixaram de ser agradáveis ​​para se tornarem obrigatórios, as empresas devem buscar a experiência e os benefícios da parceria com um fornecedor que possa oferecer recursos completos de pagamento ponta a ponta. Isso ocorre porque eles obtêm o valor de tecnologias revolucionárias, maior lucratividade, controle de segurança e transparência, bem como serviços aprimorados para seus clientes.

As empresas confiam em nossa experiência para ajudá-los a entregar sua estratégia de expansão em seu mercado doméstico ou internacional e ajudá-los a aumentar sua presença, oferecendo os métodos de pagamento mais relevantes para seus mercados. Ao oferecer sistemas de pagamento avançados, fornecedores como nós podem ajudar os comerciantes tornando seus processos mais fáceis e acessíveis com uma solução de pagamento ponta a ponta totalmente integrada.

Para saber mais, visite: 

www.ingenico.co.uk/omnichannel

 

Sobre o autor

Chefe do UK Acquiring / Large - Strategic Business na Ingenico, uma marca da Worldline

Marc Docherty é o líder da aquisição da Ingenico no Reino Unido, com mais de 20 anos de experiência trabalhando para organizações de primeira linha no setor bancário e de pagamentos, incluindo Bank of Scotland, RBS, Barclaycard, AMEX e Visa. A experiência de Marc reside em negócios bancários, factoring e desconto de faturas e pagamentos transfronteiriços. Ele também tem vasta experiência em aquisições, tendo se concentrado no grande setor corporativo no Reino Unido e na Europa por vários anos.

Marc é apaixonado por gerar soluções que entreguem valor real aos clientes, ao mesmo tempo que ajuda as organizações a reduzir a complexidade e aprimorar a experiência do cliente, fornecendo uma solução de pagamento ponta a ponta completa.

Sobre a Worldline

A Worldline [Euronext: WLN] é líder europeia no setor de pagamentos e serviços transacionais sendo a 4ª colocada no ranking de maiores players em todo o mundo. Graças ao seu alcance global e seu compromisso com a inovação, a Worldline é a parceira de tecnologia preferida por comerciantes, bancos e adquirentes, bem como por operadores de transporte público, agências governamentais e diversos outros setores da indústria. Com mais de 20.000 funcionários em mais de 50 países, a Worldline oferece aos seus clientes soluções sustentáveis, confiáveis e seguras em toda o ecossistema do processo de pagamentos, promovendo crescimento de seus negócios onde quer que estejam. A Worldline atua nas áreas de Serviços Comerciais, Terminais, Soluções e Serviços, Serviços Financeiros, Serviços de Mobilidade e e-Transacionais, incluindo aquisições comerciais locais e internacionais, tanto em lojas quanto on-line,  garantindo transações de pagamento altamente seguras, com amplo portfólio de terminais de pagamento, bem como e-ticketing e serviços digitais em ambiente industrial. Em 2020, a Worldline gerou uma receita de 4,8 bilhões de euros. Saiba mais em worldline.com